Le banche e i promotori finanziari propongono spesso ai loro clienti di investire in fondi comuni. Se stai leggendo questo articolo, forse sei un risparmiatore e ti stai domandando se questo può essere lo strumento finanziario più adatto a te. Scopriamo quindi qualcosa in più sui fondi di investimento comune e in particolare sui Fondi Arca.
I fondi comuni di investimento, come i Fondi Pensione Arca, vengono presentati a quei clienti che desiderano investire il proprio denaro senza correre troppi rischi. Poiché quando investi in un fondo comune spesso vai a utilizzare i tuoi risparmi, è bene saperne un po’ di più su questo strumento finanziario, prima di sceglierlo.
I fondi di investimento comune sono davvero sicuri? Ed è vero che questi fondi sono una scelta di investimento conveniente per i risparmiatori?
Per rispondere a queste domande e per sapere tutto sui Fondi Arca, segui la nostra guida e amplia il raggio delle tue conoscenze nel mondo degli investimenti finanziari.
Che cosa sono i Fondi Pensione Arca?
Per prima cosa, andiamo a vedere nello specifico che cosa sono i Fondi Pensione Arca. I Fondi Pensione Arca sono fondi di investimento comune gestiti dalla società milanese Arca Fondi SGR. La società si occupa principalmente della gestione risparmi per i suoi clienti.
L’Arca Fondi SGR, nata nel 1983, è una società che si appoggia a una fitta rete di banche, società finanziarie e istituti di credito, sia nella suddivisione del capitale sociale (distribuito tra diverse banche azioniste), sia nella suddivisione dei fondi stessi, che sono ripartiti in una fitta rete di società finanziarie. “Arca Providenza”, uno dei servizi di punta erogati dalla società, è il fondo pensione più grande di tutto il Paese, già scelto da più di 170.000 persone.
Ma come funzionano i fondi di investimento comune come quelli di Arca? Ogni cliente che aderisce al fondo, affida i propri risparmi alla società, affinché vengano inseriti in un grande fondo comune, formato dai risparmi di tutti i clienti. In questo modo, ciascuno detiene una quota del capitale proporzionale al denaro inizialmente investito e condivide con gli altri i rendimenti e i rischi dell’investimento. Questo grande patrimonio viene gestito dalla società tramite investimenti diversificati, che si concretizzano nell’acquisto di diversi titoli.
A questo punto, forse ti starai chiedendo perché alcuni risparmiatori scelgono questa forma di investimento rispetto ad altre: questa soluzione risulta la più apprezzata dai piccoli investitori e soprattutto da coloro che non possiedono grandi conoscenze in campo finanziario, perché la gestione da parte della società consente loro di avvalersi delle competenze di grandi investitori, attraverso i servizi della società di gestione.
Qui di seguito, ti presentiamo alcuni dei più importanti Fondi Arca, con le loro principali caratteristiche:
· Arca Azioni Italia P è un fondo con investimenti nel mercato italiano, che punta a un forte accrescimento del capitale; non è un investimento prudente ed è pensato per il lungo periodo (almeno 8 anni)
· Arca Azioni Europa è un fondo con investimenti a lungo periodo nel mercato europeo e persegue profitti direttamente proporzionali al rischio
· I fondi RR Arca Bond, sono investimenti a portafoglio diversificato, operanti nel mercato delle obbligazioni con livello di rischio medio-basso; sono pensati per il breve periodo di almeno 3 anni
. Arca Obbligazioni Europa, sono investimenti ben diversificati, dal rischio medio-basso con durata minima di 3 anni
. Arca Azioni Europa sono fondi di investimento attivi nel mercato europeo da considerare nel lungo periodo, con un’alta percentuale di rischio
. Fondo Arca Strategia Globale Crescita è un fondo ad approccio flessibile, che punta ad accrescere il capitale nel medio periodo con diversificazione e gestione attiva
. Arca Economia Reale Equity Italia, è un fondo azionario attivo nel mercato italiano con la tendenza a realizzare rendimenti extra, in un periodo minimo di almeno 5 anni
. Arca Bond Corporate, sono obbligazioni societarie internazionali, che promuovono investimenti di media durata, (tra i 3 e i 7 anni) sia nei mercati europei, sia nei mercati dei Paesi emergenti
In questo ampio ventaglio di offerte che la società Arca propone ai suoi clienti, rientrano anche i Fondi Pensione, che ora andremo a osservare più da vicino. In particolare, valuteremo la sicurezza dei fondi, i vantaggi di questo tipo di investimento e i rischi che può comportare un Fondo Pensione.
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I Fondi Pensione Arca sono sicuri?
Ogni tipo di investimento nel mercato finanziario comporta una certa dose di rischio, ma come si collocano i Fondi Pensione Arca in questo panorama? Per rispondere alla domanda, è necessario conoscere bene le caratteristiche dello strumento finanziario adottato. Ogni fondo (che sia un fondo pensione, un fondo azionario o un fondo di altro tipo) prevede un prospetto informativo che ne illustra le caratteristiche, come ad esempio gli obiettivi, le modalità di partecipazione, le strategie gestionali da mettere in atto, oltre ai costi, ai rischi e al benchmark dell’investimento.
Prima di investire il denaro, è bene valutare attentamente tutte le informazioni a tua disposizione, presenti nel prospetto informativo del fondo che andrai a scegliere, infatti ciascuno strumento possiede caratteristiche diverse.
In generale, però, possiamo dire che una gestione su ampia scala come quella operata da una grande società, può rivelarsi più fruttuosa di quella operata da un principiante nel settore finanziario che agisca senza troppe conoscenze. Proprio questo fattore è ciò che rende il risparmio gestito una scelta molto apprezzata dai risparmiatori alle prime armi.
Se escludiamo una normale percentuale di rischio che è propria per natura di tutti gli investimenti, possiamo confermare che i Fondi Pensione Arca sono generalmente degli strumenti “sicuri“, proprio come sostengono le banche e le società finanziarie che li promuovono.
La sicurezza degli investimenti è data dalla solidità della società Arca e dall’esperienza che questa ha accumulato nel corso degli anni.
Per citare alcuni numeri, il patrimonio della società nel 2019 ammontava a 33,1 miliardi di euro; di questi, 28,6 miliardi erano investiti in fondi comuni e Sicav (Società di Investimento a Costo Variabile), sottoscritti da oltre 600.000 persone. Specifichiamo che il patrimonio di ogni fondo è autonomo rispetto alla società e quindi l’eventuale fallimento della società stessa o della banca depositaria non va a intaccare i fondi investiti.
I vantaggi di un investimento Arca
Se ti stai chiedendo perché molti risparmiatori decidono di investire in Fondi Pensione Arca, noi ti illustriamo i principali vantaggi di questo strumento.
In primo luogo, i fondi Arca sono accessibili: basta un investimento iniziale di soli 100,00 euro per accedere al fondo. In base al tuo piano di accumulo, puoi effettuare versamenti periodici. Naturalmente, esistono anche fondi che richiedono un investimento iniziale più basso, ma quello richiesto da Arca è tra i più bassi e accessibili disponibili sul mercato.
Un altro vantaggio dei Fondi Pensione Arca è la grande diversificazione che garantiscono a livello settoriale, geografico, ma anche gestionale. Nell’offerta Arca rientrano fondi obbligazionari, bilanciati e multi-asset, fondi azionari, fondi flessibili e PIR (Piani Individuali di Risparmio), oltre a fondi con cedola e fondi sostenibili.
In questo modo i tuoi investimenti potranno spaziare tra molti titoli, con diversi livelli di rischio e tempistiche più o meno prolungate per la durata degli investimenti. Di conseguenza, anche i rendimenti potranno essere di tipo diverso, così come le modalità di investimento.
Una caratteristica importante dei Fondi Pensione Arca è la trasparenza con cui la società opera sul mercato: i valori giornalieri dei fondi sono tempestivamente pubblicati presso i principali mezzi di informazione, dandoti sempre la possibilità di controllare lo stato dei tuoi investimenti. Inoltre, se lo richiedi, potrai ottenere il rimborso (in tutto o in parte) del tuo investimento in qualsiasi momento.
I rischi dei Fondi Pensione Arca
Quando si investe nel fondo sbagliato, i rischi di perdita possono arrivare anche fino al 70% del capitale iniziale in caso di fallimento. Grazie alla grande diversificazione operata nei fondi di investimento comune, invece, il rischio scende drasticamente. Poiché il denaro viene investito in molti settori diversi, se anche uno degli investimenti dovesse rivelarsi fallimentare, sarebbe coperto dal successo degli altri. Inoltre, come abbiamo già visto in precedenza, il capitale che investi nel fondo è separato dal capitale della società e da quello della banca che lo gestisce, quindi in caso di fallimento (sia della società di gestione, sia della banca) il tuo denaro è tutelato.
In conclusione, possiamo dire che il capitale iniziale è sempre tutelato da questo tipo di investimento.
Quanto conviene investire nei Fondi Arca?
Partiamo col dire che non esiste una risposta unica a questa domanda, ma ciascuna situazione deve essere valutata nello specifico. In generale, possiamo affermare che molto dipende dal fondo che scegli e che non è possibile fare previsioni affidabili basandosi solo sugli obiettivi raggiunti da simili investimenti negli anni passati.
Ma cosa vuol dire? Quando analizziamo un investimento passato, non otteniamo informazioni davvero utili, a meno che non andiamo a confrontare l’analisi dell’investimento con l’analisi del mercato finanziario in cui l’investimento è stato realizzato. Ovvero, non possiamo valutare solo l’investimento, ma dobbiamo analizzarne anche il mercato di contesto e il motivo è che non sempre gli investimenti riescono a raggiungere tutti i loro parametri di riferimento, interagendo con la realtà finanziaria del mercato in cui operano.
Per valutare la convenienza di un investimento, dovrai considerare i costi gestionali (che non sono sempre bassi) in relazione al tempo, ma ti ricordiamo che naturalmente ogni società che ti propone un servizio simile presenterà i suoi costi di gestione.
Un’altra cosa a cui dovresti fare attenzione è la presenza di costi nascosti e la possibilità di realizzare performance non proprio brillanti con il fondo di investimento, ma vogliamo essere chiari: questi sono rischi che riguardano in generale tutti i fondi comuni di investimento e non solo quelli del gruppo Arca. In particolare, i fondi di investimento a gestione attiva sono più costosi di quelli a gestione passiva (come gli ETF) e non sempre portano a rendimenti così elevati da realizzare un guadagno soddisfacente. Quello che ti consigliamo di fare, quindi, è di stabilire se in generale il fondo di investimento comune è lo strumento finanziario adatto alle tue esigenze e alle tue aspettative.
Fondi Comuni di Investimento: cosa devi sapere
I Fondi Comuni di Investimento sono strumenti da conoscere attentamente e in particolare, vogliamo ricordarti alcuni aspetti da non sottovalutare.
I Fondi Comuni possono avere costi nascosti e talvolta potrebbe non essere chiara la strategia di investimento che verrà applicata dalla società di gestione; in relazione ai bassi guadagni, inoltre, i costi potrebbero risultare troppo alti da sostenere nel lungo periodo. È per questo che, prima di scegliere se investire o meno in un fondo comune, devi sempre confrontare i costi di questo strumento con quelli di altre forme di investimento.
I Fondi Comuni di investimento, sebbene meno rischiosi dal punto di vista del capitale iniziale, potrebbero tuttavia avere rendimenti negativi o molto bassi, al contrario dei fondi più spregiudicati, che però mettono più a rischio il tuo capitale iniziale. I fondi flessibili, invece, lasciano maggiore libertà alla società di gestione.
Infine, devi considerare molto rara la possibilità di effettuare rendimenti superiori alle aspettative previste dallo strumento stesso.
Conclusioni
Quando senti parlare di investimento gestito, ti consigliamo di valutare attentamente pro e contro di questo strumento finanziario. Infatti, non sempre l’investimento gestito è sinonimo di alti rendimenti. Tuttavia, questo può essere uno strumento adatto ai meno esperti, che fanno il loro primo ingresso nel mondo dei mercati finanziari.
In ogni caso, prima di decidere se investire o meno in un Fondo Arca, ti consigliamo di valutare attentamente il prospetto illustrativo del fondo, informandoti il più possibile, per avere maggiore consapevolezza del tuo investimento.
Nello specifico, i Fondi Arca godono di buona fama e non si dimostrano inferiori ad altri strumenti finanziari della stessa tipologia; inoltre, il gruppo Arca è una società stabile e affidabile nel nostro Paese.
A chi decide di entrare nel mondo finanziario per la prima volta, comunque, ci sentiamo di consigliare sempre un approfondito studio degli strumenti che si andranno a impiegare e dei mercati di riferimento, per acquisire conoscenze che potranno guidare gli investitori nel percorso. Non ultima, può essere utile una valutazione del proprio profilo di investitore, per capire ad esempio quale sia la tua propensione al rischio o quali siano gli investimenti da preferire in base alle tue esigenze.