Le incertezze riguardanti il sistema previdenziale pubblico stanno spingendo sempre più persone a considerare l’importanza di sottoscrivere una previdenza complementare. In risposta a questa crescente consapevolezza, banche e compagnie assicurative si adoperano per offrire una vasta gamma di soluzioni, mirate a fornire una prospettiva di futuro più sicura.
In questo contesto, Allianz, una delle compagnie assicurative leader a livello mondiale, si propone come un interlocutore importante nel settore della previdenza complementare, offrendo una serie di prodotti e servizi volti a garantire una maggiore tranquillità finanziaria durante gli anni di pensionamento.
Ma in cosa consistono queste soluzioni e quali sono i vantaggi che offrono? In questo articolo analizzeremo le caratteristiche, i costi e i rendimenti delle pensioni integrative Allianz, cercando di capire se possono essere uno strumento utile per migliorare il tuo avvenire.
Allianz è una banca sicura?
Scegliere Allianz come partner per la propria previdenza complementare significa affidarsi a un’azienda solida e affidabile, che offre una serie di vantaggi e protezioni ai propri clienti. Tra questi, spicca la Formula Sicura, una modalità di gestione interna separata che assicura il recupero del capitale investito al momento del pensionamento, indipendentemente dalle oscillazioni dei mercati finanziari.
Inoltre, la società si impegna a garantire ai propri clienti la massima sicurezza nelle operazioni online, adottando le tecnologie più avanzate e affidabili del mercato. Ad esempio, i dati sensibili sono protetti dalla crittografia SSL a 128 bit, che impedisce l’accesso non autorizzato ai dati stessi da parte di terzi.
Un altro elemento che conferma la sicurezza della banca è l’adesione al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, un sistema di garanzia che protegge i risparmi dei clienti in caso di crisi bancaria. Il Fondo interviene fino a un massimo di 100.000 euro per ogni depositante, coprendo sia i conti correnti che i libretti di risparmio.
Quali sono le soluzioni Allianz per integrare la tua pensione
Allianz ti propone tre soluzioni diverse per integrare la tua pensione. Vediamole insieme:
• Orizzonte Previdenza: si tratta di un contratto di assicurazione sulla vita con finalità previdenziale, che rientra nella categoria dei piani individuali pensionistici di previdenza complementare. Con Orizzonte Previdenza puoi accumulare un capitale da trasformare in una rendita integrativa al momento del pensionamento, beneficiando di vantaggi fiscali e scegliendo tra diverse opzioni di investimento e protezione.
• Allianz Previdenza: è un fondo pensione aperto che si propone come un’interessante integrazione alla pensione ufficiale, con numerosi benefici fiscali a corredo.
• Allianz Insieme: si tratta di un altro fondo pensione aperto, che ha lo scopo di fornire una rendita integrativa alla pensione pubblica, al raggiungimento dell’età pensionabile. È appositamente concepito per accogliere le adesioni dei lavoratori dipendenti tramite accordi collettivi.
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Caratteristiche e vantaggi delle singole offerte Allianz
Dopo averti fornito una panoramica introduttiva delle diverse categorie di fondi pensionistici Allianz che puoi scegliere per il tuo futuro, ora è il momento di esaminare nel dettaglio le caratteristiche e i vantaggi di ogni singola proposta.
Recensioni su Orizzonte Previdenza Allianz
Orizzonte Previdenza Allianz è una forma pensionistica individuale, anche nota con l’acronimo PIP (Piano Individuale Pensionistico), pensata appositamente per coloro che vogliono garantirsi una rendita vitalizia integrativa, che possa completare il reddito derivante dalla pensione pubblica o da quella prevista dal proprio ordine o collegio professionale.
Questo prodotto ti offre la possibilità di godere di vantaggi fiscali sia nel periodo in cui effettui i versamenti per accumulare il tuo capitale pensionistico, sia nella fase in cui ricevi la rendita integrativa alla tua pensione di base. Inoltre, ti permette di tutelare il benessere e la sicurezza dei tuoi familiari tramite la scelta di una versione che prevede un aumento del capitale assicurato in caso di premorienza, cioè se dovessi morire prima della scadenza del contratto.
Con Orizzonte Previdenza Allianz, puoi scegliere tra due versioni, ognuna con vantaggi distinti per adattarsi alle tue esigenze specifiche:
• Versione con garanzia: ti assicura una copertura caso morte aggiuntiva che aumenta il capitale assicurato in caso di decesso durante il periodo di accumulo. Questa caratteristica rappresenta una protezione finanziaria supplementare per te e per i tuoi cari, in quanto offre una rete di sicurezza ulteriore che può contribuire a garantire una maggiore tranquillità e stabilità economica in situazioni impreviste e difficili.
• Versione base: ti permette di beneficiare di una rendita integrativa senza dover pagare costi aggiuntivi sui versamenti. Grazie a questa scelta, avrai l’opportunità di costruire un patrimonio pensionistico solido e sicuro, senza dover affrontare oneri finanziari supplementari.
Un’altra caratteristica interessante di questo prodotto è la sua flessibilità: puoi passare senza problemi dalla versione base, più economica, a quella con garanzia, che ti assicura una protezione maggiore, ma puoi farlo solo una volta durante la durata del contratto.
Inoltre, puoi investire i tuoi risparmi in tre diversi fondi interni (Formula Moderata, Formula Equilibrata e Formula Attiva), che hanno la caratteristica di essere a rischio “controllato”, cioè di adattare la loro composizione in base alle condizioni del mercato, in modo da mantenere sempre lo stesso livello di esposizione al rischio. In questo modo, puoi proteggere i tuoi investimenti dalle fluttuazioni e dalla volatilità dei prezzi.
Analisi dei costi di Orizzonte Previdenza: cosa devi sapere
Se decidi di optare per la versione base di Orizzonte Previdenza, non dovrai pagare alcun costo di adesione: tutto quello che versi viene investito al 100%. Con la versione garanzia, invece, hai la possibilità di incrementare il capitale in caso di premorienza. In entrambi i casi, l’importo da investire lo scegli tu.
Ci sono anche altre spese da tenere in considerazione. In particolare, quando stipuli un contratto di questo tipo, ti raccomandiamo vivamente di prestare attenzione alle spese di gestione. Queste spese, infatti, se non monitorate attentamente, possono comportare un’erosione del capitale, vanificando gli sforzi che hai fatto nel tempo.
Opinioni sul fondo aperto Allianz Insieme
Se vuoi una pensione integrativa aggiuntiva personalizzata, puoi optare per un fondo pensionistico aperto che ti offre diverse possibilità di percezione dei fondi accumulati:
• Puoi scegliere se ricevere una rendita integrativa o se prelevare in una sola volta fino al 50% di quanto hai accumulato e convertire la parte rimanente in forma di rendita.
• Puoi selezionare la tipologia di rendita che preferisci tra rendita vitalizia, rendita vitalizia certa per 5 o 10 anni poi convertita in vitalizia e rendita reversibile, che garantisce un flusso di reddito al beneficiario che hai designato. Inoltre, puoi scegliere tra una rendita con conto assicurazione e una rendita che raddoppierà in caso di non autosufficienza, offrendoti una maggiore sicurezza finanziaria nel caso in cui dovessi affrontare situazioni di fragilità o dipendenza in età avanzata.
Riguardo alle linee di investimento, hai diverse opzioni a tua disposizione:
• sette linee di investimento differenziate, che ti offrono diversi livelli di rischio e rendimento in base al tuo profilo e ai tuoi obiettivi;
• tre percorsi Life Cycle personalizzabili, che ti permettono di adattare il tuo investimento in base alla tua età e alla tua propensione al rischio;
• attivazione facoltativa di coperture assicurative accessorie, che ti garantiscono una maggiore protezione in caso di imprevisti.
Allianz Insieme: costi
Allianz Insieme ti offre la possibilità di rivedere e adattare le tue scelte una volta all’anno, senza alcun onere aggiuntivo. Anche in questo caso, ti forniamo un’immagine chiara dei costi principali che devi sostenere.
Qui, invece, trovi le altre voci di spesa che possono incidere sul tuo investimento.
Allianz Previdenza: opinioni
Si tratta di un Fondo pensione aperto personalizzabile che ti permette di scegliere la tipologia di rendita che preferisci per integrare la pensione pubblica. Puoi, ad esempio, optare per il prelievo una tantum fino al 50% dell’importo accumulato nel fondo e la conversione della parte restante in forma di rendita. Nel dettaglio, le tipologie di rendita tra cui puoi scegliere sono: ”
• rendita vitalizia;
• rendita certa per 5 o 10 anni e successivamente rendita vitalizia;
• rendita reversibile a favore di un beneficiario;
• rendita con conto assicurazione per tutelare la famiglia;
• rendita che raddoppierà in caso di non autosufficienza.”
Avrai inoltre a disposizione sei linee di investimento, che differiscono in termini di rischio, rendimento e stile di gestione, e tre percorsi Life Cycle, ciascuno concepito per adattarsi all’orizzonte temporale della tua carriera professionale e alla tua propensione al rischio.
È importante sottolineare che Allianz Previdenza ti offre anche una serie di coperture assicurative pensate per garantirti una maggiore sicurezza in caso di eventi spiacevoli o imprevedibili, come il decesso, la sopraggiunta impossibilità di prenderti cura di te stesso o l’invalidità permanente.
Tutti i costi di Allianz Previdenza
Per poter usufruire dei vantaggi di questa formula, occorre sostenere una spesa di 25 €, che dovrà essere corrisposta in un’unica soluzione al momento dell’adesione e a partire dal primo versamento utile effettuato, con la possibilità di ottenere una riduzione del costo se si aderisce a un piano di previdenza complementare su base collettiva.
Ci sono vantaggi fiscali con la Pensione Integrativa Allianz?
Molti si chiedono se ci siano dei vantaggi fiscali nell’adesione alla pensione integrativa Allianz. La risposta è incerta, tendente al no. Infatti i presunti vantaggi fiscali che vengono spesso pubblicizzati sono in realtà delle false promesse.
È vero che la deducibilità della pensione integrativa grazie alla dichiarazione dei redditi può sembrare un incentivo interessante. Tuttavia, come abbiamo precedentemente evidenziato, è fondamentale prestare particolare attenzione ai costi associati alla partecipazione a queste forme di previdenza complementare, che possono variare dall’1,2% annui per i fondi pensione aperti all’1,8% per i PIP, considerando una durata di 35 anni.
Queste percentuali possono vanificare il vantaggio fiscale offerto dalla pensione integrativa, anche nel caso in cui tu beneficiassi dell’aliquota Irpef massima, che si attesta al 43% per redditi superiori ai 75.000 euro annui.
Servizi extra offerti dalla Pensione Integrativa Allianz
Con il servizio Allianz preventivo e il documento “La mia pensione complementare”, puoi simulare la tua pensione integrativa e scegliere con consapevolezza il livello di contribuzione e le altre opzioni relative alla partecipazione.
Per usufruire di questo servizio devi semplicemente compilare il modulo che trovi sul sito ufficiale di Allianz, inserendo i tuoi dati personali, la data in cui ti sei iscritto per la prima volta alla previdenza obbligatoria e la tua professione. Questi dati sono necessari per calcolare la pensione integrativa in base alla tua situazione lavorativa e contributiva.
Per calcolare la contribuzione annua, è necessario considerare i contributi datore di lavoro, Aderente e TFR, espressi come percentuali sulla Retribuzione Annua Lorda, nonché il contributo volontario.
Utilizzando questo strumento, potrai ottenere un preventivo personalizzato per i prodotti Allianz che ti interessano.
Ti ricordiamo che puoi anche consultare il sito dell’INPS, dove trovi il servizio “La mia pensione”.
Si tratta anche in questo caso di un calcolatore pensione online che ti permette di fare una simulazione approssimativa della pensione di base che ti spetterà al termine della tua vita lavorativa, a condizione che tu sia iscritto al Fondo pensione lavoratori dipendenti o ad altri fondi gestiti dall’INPS.
Dopo aver ottenuto una stima della tua pensione di base con questo strumento, puoi iniziare a valutare se ti conviene o meno integrare la tua pensione.
Un altro vantaggio della pensione integrativa Allianz è che puoi monitorare in ogni momento l’andamento del tuo fondo, accedendo in modo semplice e sicuro all’”Area Clienti” del sito ufficiale di Allianz.
Come aprire una pensione complementare con Allianz
Se vuoi aprire una pensione integrativa Allianz, ti basta richiedere un appuntamento con uno degli agenti della banca, che ti aiuterà a scegliere la soluzione più appropriata alle tue necessità. Puoi inoltrare la richiesta online, nella sezione del sito dedicata ai fondi pensionistici.
Fondo Pensione Allianz: conviene?
La Pensione Integrativa Allianz è una scelta che conviene solo a chi ha un reddito elevato ed è disposto a rischiare una parte dei propri risparmi affidandoli a terzi, pagando dei costi alti per questo servizio. Se le tue intenzioni non coincidono con quanto descritto, pensiamo che questa pensione complementare non faccia al caso tuo.
Essendo offerta da una compagnia assicurativa, presenta alcune criticità aggiuntive rispetto ai piani pensionistici standard delle banche. Tali criticità sono legate principalmente alle sue caratteristiche, che la rendono simile a una polizza mista.
Infatti, come hai letto nella recensione, il prodotto presenta vincoli, restrizioni di tempo, costi di gestione separata e non ti permette di ritirare il capitale investito quando vuoi.
Proviamo a riassumere i casi in cui potrebbe convenire valutare la Pensione Integrativa Allianz:
• se vuoi affidarti a una compagnia assicurativa prestigiosa, che ti trasmetta una sensazione di sicurezza;
• se ritieni che le opzioni personalizzabili siano adatte alle tue aspettative;
• se cerchi un fondo pensionistico che abbia delle caratteristiche simili a una polizza mista assicurativa, con una parte di copertura dei rischi e una parte di investimento;
• se hai una situazione economica stabile e puoi permetterti di correre un rischio più elevato.
Conclusioni
Come hai visto, la Pensione Integrativa Allianz è una soluzione previdenziale che ha dei pro e dei contro. Se sei interessato a questa opzione, ti consigliamo di valutare attentamente i tuoi obiettivi, le tue esigenze e il tuo profilo di rischio. Se invece vuoi confrontare questa soluzione con altre offerte sul mercato, ti invitiamo a visitare il nostro sito. Ti aspettano tante informazioni utili per integrare la tua pensione e garantirti un futuro sereno.